Personal Loan Kaise Le: लोग को अक्सर अपनी जरुरतों को पूरा करने के लिए पैसों की आवश्यकता पड़ती रहती है. ऐसे में अगर उनके पास बचत के पैसे होते है तो ठीक नहीं तो वो पर्सनल लोन की ओर रुख करते है. और यही पर्सनल लोन ही एकमात्र उपाय बच जाता है अगर कोई दूसरा उधार देने वाला नहीं मिलता.
आजकल कई बैंक, NBFC, स्मॉल फाइनेंस बैंक और वित्तीय संस्थाएं पर्सनल लोन की सुविधा देते है. हालांकी पर्सनल लोन अनसिक्योर लोन होता है इसलिए इसे पाने के लिए सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए. बिना सिक्योरिटी के लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर ही एकमात्र सिक्योरिटी होती है.
इसलिए आज इस आर्टिकल में हम बात करने वाले है की पर्सनल लोन क्या होता है? इसके कितने प्रकार होते है? पर्सनल लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए? और पर्सनल लोन कैसे लें?
पर्सनल लोन क्या होता है?
पर्सनल लोन एक असुरक्षित यानी अनसिक्योर लोन होता है क्योंकि इसके बदले कुछ भी गीरवी रखना नहीं पड़ता. इस लोन से व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के लिए बैंक या वित्तीय संस्थाओं से उच्च ब्याज दर पर उधार यानी लोन लेता है। आमतौर पर पर्सनल लोन व्यक्तिगत खर्च, चिकित्सा खर्च, शिक्षा या अन्य आपातकालीन खर्चों के लिए लिया जाता है।
लोन प्रकार
पर्सनल लोन
लोन राशि
₹40 लाख तक (कुछ बैंक इससे अधिक भी दे सकते है)
ब्याज दर
10.49% प्रति वर्ष से शुरु (अधिकतम 40% से भी ज्यादा हो सकती है)
लोन अवधि
कुछ महीनों से 5 साल तक (कुछ बैंक 8 साल के लिए भी पर्सनल लोन देती है)
प्रोसेसिंग फीस
0.5% से 5% तक (अलग अलग बैंक अलग-अलग चार्ज लगा सकते है)
पर्सनल लोन की विशेषताएं
असुरक्षित लोन: पर्सनल लोन एक असुरक्षित ऋण होता है जिसमें आपको किसी चीज को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है।
उद्देश्य तय नहीं: इस लोन को व्यक्ति किसी भी प्रकार के व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए इस्तेमाल कर सकता हैं, जैसे कि शिक्षा, खरीदारी, यात्रा या चिकित्सा खर्च। जबकी बिजनेस लोन को सिर्फ बिजनेस के लिए ही खर्च करने की अनुमती होती है।
भुगतान अवधि: इसकी भुगतान अवधि सामान्यतया 60 महीने यानी 5 साल तक होती है, हालांकी कुछ बैंक और वित्तीय संस्थाएं 8 साल तक के लिए पर्सनल लोन देते है।
ब्याज दर: पर्सनल लोन की ब्याज दर आमतौर पर बाकी ऋणों से अधिक हो सकती है, जो सामान्यतया 10.49% प्रतिवर्ष से शुरु होती है, क्योंकि यह असुरक्षित लोन होता है।
फास्ट प्रोसेसिंग: पर्सनल लोन आपको साधारणतया जल्द ही यानी कुछ घंटों में ही मिल जाता है, क्योंकि इसका लक्ष्य तय नहीं होता।
सिमित डॉक्युमेंट: पर्सनल लोन के लिए अक्सर कम डॉक्युमेंट की ही आवश्यकता पड़ती हैं जबकी बिजनेस लोन के लिए आपको कई प्रुफ प्रस्तुत करने पड़ते हैं।
पर्सनल लोन की ब्याज दर
पर्सनल लोन की ब्याज दरें विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों के हिसाब से अलग अलग हो सकती हैं। आमतौर पर, पर्सनल लोन की ब्याज दरें सामान्यत: 10% से 20% के बीच हो सकती हैं। यह ब्याज दर लोन की राशि, क्रेडिट स्कोर, आवेदक की आय और बैंक की नीतियों पर निर्भर करती हैं।
पर्सनल लोन प्रोसेसिंग फीस और चार्जेज
पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग फीस भी अलग-अलग बैंक और वित्तीय संस्थाओं के बीच अलग-अलग हो सकती है। यह फीस आमतौर पर आपके लोन की राशि के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में हो सकती है या एक फिक्स अमाउंट भी हो सकती है।
कुछ बैंक और वित्तीय संस्थाएं इस फीस को पहले से ही लोन राशि से काटकर देती हैं, जबकि कुछ इस फीस को बिना लोह के पहले ही ले लेती हैं। पर्सनल लोन के कुछ चार्जेज निम्न प्रकार है:
विवरण
फीस व चार्जेज
प्रोसेसिंग फीस
लोन राशि का 0.5% से 4% तक
लोन कैंसिलेशन
₹3000 से ₹5000
किस्त/चैक बाउंस
₹400 प्रति किस्त/चैक बाउंस
पर्सनल लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के कई प्रकार के हो सकते हैं, जो आपकी जरुरतों और वित्तीय स्थिति के आधार पर अलग अलग हो सकते हैं। यहाँ कुछ प्रमुख पर्सनल लोन के प्रकार हैं:
इंस्टेंट पर्सनल लोन
ये एक प्रकार के प्री अप्रूवड लोन होते है जो तुरंत ही आवेदक के खाते में भेज दिए जाते है. लेकीन इस प्रकार के लोन बैंक कुछ चुनिंदा कस्टमर्स को ही देती है.
प्री अप्रूवड पर्सनल लोन
आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन बैंकों/NBFC द्वारा अपने मौजूदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट हिस्ट्री, आय और प्रोफ़ाइल आदि के आधार पर दिए जाते हैं।
विवाह लोन
भारत में शादियों में खर्च खूब किया जाता है इसलिए बैंक और वित्तीय सस्थाएं मैरीज पर्सनल लोन भी देती है।
उच्च शिक्षा लोन
विदेश में पढ़ाई के लिए अपने ब पर्सनल लोन ले सकते हैं। इस लोन का इस्तेमाल कॉलेज की फीस भरने, फ्लाइट टिकट, वीज़ा, ठहरने के खर्च और आदि के लिए कर सकते हैं।
चिकित्सा लोन
अगर अचानक कोई मेडिकल इमरजेंसी आ जाती है और आपके या आपके परिवार के पास मेडिकल इंश्योरेंस नहीं है तो आप मेडिकल खर्च को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।
ट्रैवल लोन
अगर आप कहीं घूमने जाना चाहते है तो आप देश विदेश घूमने के लिए ट्रैवल पर्सनल लोन ले सकते है।
पर्सनल लोन की योग्यताएं और शर्तें
पर्सनल लोन की योग्यताएं और शर्तें समय समय पर बदलती रहती है साथ ही अलग अलग बैंकों के पर्सनल लोन की योग्यताएं भी अलग अलग होती है. कुछ योग्यताएं निम्न प्रकार है:
आवेदक की न्यूनतम उम्र 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए।
आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए, 750 या इससे अधिक स्कोर पर्सनल लोन दिलाने में मदद कर सकता है।
नौकरीपेशा लोगों की न्यूनतम मंथली सैलरी 15,000 रुपये या इससे अधिक होनी चाहिये।
सभी आवश्यक कागजात जैसे कि आय प्रमाणपत्र, बैंक स्टेटमेंट, और आवास प्रमाणपत्र होना आवश्यक है।
पर्सनल लोन कैसे लें?
पर्सनल लोन लेने के लिए निम्न स्टेप फॉलो करें:
स्टेप 1) सबसे पहले अपने लोन की आवश्यकता और राशि तय करें.
स्टेप 2) अच्छा क्रेडिट स्कोर लोन दिलाने में मदद करता है इसलिए अपना क्रेडिट स्कोर की जांच करें.
स्टेप 3) अपनी स्थान और आवश्यकता के अनुसार किसी बैंक और वित्तीय संस्था का चयन करें.
स्टेप 4) आवश्यक कागजात जैसे आय प्रमाणपत्र, बैंक स्टेटमेंट,और आवास प्रमाणपत्र तैयार करें.
स्टेप 5) आपके द्वारा चयनित वित्तीय संस्था में लोन के लिए आवेदन पत्र भरें, जिसमें आपकी व्यक्तिगत और आर्थिक जानकारी भरनी होगी।
अब यदि आपका लोन मंजूर किया जाता है तो लोन का अमाउंट आपके बैंक अकाउंट में डाल दिया जाएगा.
Manisha
January 24, 2024 at 6:29 pm
I need loan plz help me