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What is Cibil Score: सिबिल स्कोर क्या होता है? इसे कैसे बढाएं? सिबिल स्कोर कैसे चैक करें?

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CIBIL SCORE: कई बार आप किसी बैंक, NBFC, सरकारी लोन स्कीम या लोन एप्लीकेशन से लोन लेने जाते है तो आपको लोन नहीं दिया जाता है. इसके पीछे एक बहुत बड़ी वजह है आपका सिबिल स्कोर कम होना या खराब होना.

अगर आप अपना सिबिल स्कोर बढा लेते है या इसे सही रखते है तो आपको हर बैंक, सरकारी स्कीम और एप्प से लोन मिलेगा. इसके अलावा भी सिबिल स्कोर अधिक होने के कई फायदे है जैसे आपको लोन कम ब्याज दर पर मिल जाता है.

तो दोस्तों इसिलिए आज हम आपको बताएंगे की आखिर ये सिबिल स्कोर क्या होता है (Cibil Score Kya Hota Hai), इसकी गणना कैसे की जाती है, सिबिल स्कोर को गिरने से कैसे बचाएं या इसे कैसे बढाएं और सिबिल स्कोर कैसे चैक करें आदि.

सिबिल स्कोर क्या होता है? (What is Cibil Score)

सिबिल स्कोर जिसे हम क्रेडिट स्कोर भी कहते है, ये एक नंबर होता है जो आपकी वित्तीय स्थिति को मापता और दर्शाता है। यह स्कोर व्यक्ति के वित्तीय इतिहास, ऋण की अदायगी का इतिहास, और क्रेडिट कार्ड उपयोग पर आधारित होता है। एक अच्छा सिबिल स्कोर आपको वित्तीय समर्थन में मदद कर सकता है।

सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जहां उच्च स्कोर अच्छा होता है जो आपको लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है। हालांकी सिबिल स्कोर के आधार पर लोन की मन्जूरी बैंक और वित्तीय संस्थान के नीतियों पर निर्भर करती है। वहीं कम स्कोर आपके लोन एप्लीकेशन के अस्वीकृत होने का कारण बनता है।

सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

सिबिल स्कोर की गणना करने का मॉडल भारतीय क्रेडिट ब्यूरो सिस्टम (CIBIL) द्वारा निर्धारित किया जाता है। निम्नलिखित गतिविधियां आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकती है:

  • क्रेडिट इतिहास: पहले के ऋण और क्रेडिट कार्ड की वसूली का इतिहास।
  • लोन का इतिहास: विभिन्न प्रकार के लोन जैसे होम लोन या बिजनेस लोन का होना।
  • क्रेडिट कार्ड उपयोग: आपके नाम कितने क्रेडिट कार्ड हैं और उनका उपयोग कैसे हो रहा है।
  • क्रेडिट कार्ड की सीमा: आपके लोन और क्रेडिट कार्ड की कुल राशि और उसका प्रबंधन।

ये तत्व साथ मिलकर सिबिल स्कोर को निर्धारित करते हैं और एक व्यक्ति की क्रेडिट वित्तीय स्थिति को मापते है।

लोन लेने के लिए सिबिल कितना होना चाहिए?

अगर आपका सिबिल स्कोर 600 से 900 के बीच है तो आपको पर्सनल लोन मिल सकता है, लेकीन लोन की मन्जूरी का निर्णय केवल सिबिल स्कोर पर ही निर्भर नहीं करता। हर बैंक और वित्तीय संस्थान अपनी नीतियों के आधार पर लोन की मन्जूरी प्रदान करते है, जिसमें सिबिल स्कोर मात्र एक हिस्सा है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको लोन दिलाने में सकारात्मक प्रभाव डालता है, लेकिन इसके अलावा भी कई कारण होते हैं जो आपको लोन दिलाने में मदद कर सकते हैं, जैसे आपकी आय, जॉब स्थिति, ऋण की राशि, और वित्तीय स्थिति आदी।

अत्यधिक800-900
उच्च750-799
मध्यम600-749
कम300-599

एक अच्छा सिबिल स्कोर आमतौर पर 750 या उससे ऊपर का होता है जो आपको लोन दिलाने में काफी मदद कर सकता है।

सिबिल कितने दिन में ठीक हो जाता है?

सिबिल स्कोर में सुधार का समय व्यक्ति की वित्तीय गतिविधियों और उसकी लोन प्रबंधन पर निर्भर करता है। सामान्यत: जब व्यक्ति अपनी वित्तीय गतिविधियों में सुधार करता है और लोन का सही तरीके से प्रबंधन करता है, तो सिबिल स्कोर में सुधार होना शुरू हो सकता है।

सामान्यत: सिबिल स्कोर में सुधार आने में कुछ महीने लग सकते हैं। हालांकि, यह स्थिति व्यक्ति की वित्तीय गतिविधियों पर निर्भर करेगी और इसे जल्द ही बढाया जा सकता है यदि सही कदम उठाए जाएं।

सिबिल स्कोर कैसे बढाएं?

कुछ लोग तत्काल या जल्द ही सिबिल स्कोर को ठिक करने या बढाने का प्रयास करते है लेकीन ऐसा कभी होता नहीं है. क्योंकि सिबिल स्कोर बढने में 30 से 45 दिन या कभी कभी 2 से 3 महीनों का समय भी लग सकता है. सिबिल स्कोर बढाने के लिए निम्न बातों का ध्यान रखें:

  • आपके द्वारा लिए गए ऋणों (Loan) को समय पर पर नियमित रूप से चुकता करने पर सिबिल स्कोर बढ़ सकता है।
  • क्रेडिट कार्ड को ठीक से उपयोग करें और उसके बिल को समय पर चुकता करें।
  • अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते रहें और उसमें कोई गलती है तो उसे सही करें।
  • बिना आवश्यकता के नए क्रेडिट खाते न खोलें, क्योंकि यह आपके सिबिल स्कोर पर असर कर सकता है।

आप ये छोटे छोटे कदम उठाके अपना क्रेडिट स्कोर यानी सिबिल स्कोर को बढा सकते है, जिसमें थोडा़ समय लग सकता है!

सिबिल स्कोर कैसे चैक करें?

सिबिल स्कोर चैक करने के लिए मार्केट में कई ऐप्प मौजूद है जो आपको फ्री में क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर चैक करने की अनुमति देते है. आप PaisaBazaar एप्प से निम्न स्टेप फॉलो करके अपना सिबिल स्कोर फ्री में चैक कर सकते है:

  • सबसे पहले प्ले स्टोर से PaisaBazaar एप्प को इंस्टॉल करें.
  • फिर एप्प ओपन करके अपना फोन नंबर दर्ज करें.
  • अब आपके नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा जिसे डालकर मोबाइल नंबर वेरीफाई करें.
  • अब होमस्क्रीन पर ही आपको एक क्रेडिट स्कोर का ऑप्शन मिलेगा जिस पर क्लिक करें.
  • अब आपके सामने जो पैज खुलेगा उसमें अपने पैन कार्ड की डिटैल दर्ज करें.
  • पैन कार्ड नंबर डालते ही आपके सामने आपका सिबिल स्कोर आ जाएगा.
  • यहां से आप अपना सिबिल स्कोर की रिपॉर्ट डाउनलोड कर सकते है.

इस एप्प पर आपको सिबिल स्कोर मैनेज करने और ठिक करने के भी कई ऑप्शन देखने को मिल जाएंगे जहां से आप अपने सिबिल स्कोर को ट्रैक करने के साथ-साथ उसमें सुधार भी कर पाएंगे.

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