कई बार हमें एजुकेशन, बिज़नेस और शादी-ब्याह के लिए लोन की जरूरत पड़ जाती है। और ऐसे में हमारे पास मकान की रजिस्ट्री पर लोन लेने का रास्ता बचता है। आप सरकारी या प्राइवेट बैंक के पास अपने मकान की रजिस्ट्री गिरवी रखकर बहुत आसानी से लोन ले सकते है। अगर आप नहीं जानते कि मकान की रजिस्ट्री पर लोन कैसे मिलेगा, तो इस आर्टिकल को अंत तक पढ़े।
मकान की रजिस्ट्री जैसे कोलेटरल पर कोई भी बैंक या लोन संस्थान आसानी से लोन उपलब्ध करवा देती है, बशर्ते आपके पास पूरे कागजात होने चाहिए। बैंक आपको मकान की वैल्यू के आधार पर लोन राशि देती है। आप अपने मकान के आधार पर लाखों-करोड़ो रूपये का मॉर्गेज लोन ले सकते है, और फिर इस लोन को किसी भी तरह इस्तेमाल कर सकते है।
चलिए मैं आपको बताता हूँ कि मकान की रजिस्ट्री पर लोन कैसे मिलेगा, इसकी योग्यता शर्ते, डॉक्यूमेंट, ब्याज दरें आदि।
प्रोपर्टी या मॉर्गेज लोन किसे कहते है
प्रॉपर्टी या मॉर्गेज लोन उसे कहा जाता है, जब हम अपने मकान की रजिस्ट्री को किसी बैंक या लोन संस्थान में गिरवी रखकर उस पर लोन लेते है। इसमें आपको अपनी प्रोपर्टी की वैल्यू के आधार पर लोन मिलता है।
हालांकी बिजनेस लोन को सिर्फ बिजनेस संबधी कामों में ही इस्तेमाल किया जाता है लेकीन इस मॉर्गेज लोन को आप किसी भी जगह इस्तेमाल कर सकते हैं, जैसे- पढ़ाई, मेडिकल इमरजेंसी, बिज़नेस या शादी ब्याह के लिए इत्यादि।
मकान रजिस्ट्री पर 5 साल से 20 साल की तक के लिए लोन लिया सकता है। और समय पर लोन का पुनर्भुगतान करके अपने मकान की रजिस्ट्री वापस प्राप्त कर सकते है। और इससे आपके मकान पर आपका पुन: मालिकाना हक हो जाएगा।
मॉर्गेज लोन की ब्याज दरें
होम लोन की तुलना में मकान की रजिस्ट्री पर दिए गए लोन पर बैंक 1% या 2% अधिक ब्याज वसूलती है। इस तरह के लोन की वार्षिक ब्याज दरें 8 से 12% तक हो सकती है। वैसे ब्याज दर निम्न परिस्थितियों के आधार पर कम या ज्यादा हो सकती है।
आवेदन कर्ता की आय
मकान का स्थान
मकान की वैल्यू
सह-आवेदक होने पर
मकान का प्रकार (कामर्शियल, रिहायशी या ऑफ़िस)
मकान की रजिस्ट्री पर लोन के लिए शर्ते
अगर आप एक नौकरीपेशा व्यक्ति, या खुद का व्यवसाय करते है, तो आप मकान की रजिस्ट्री पर काफी आसानी से लोन ले सकते है। हालांकि इसके अलावा भी कुछ कारक हैं, जिसके आधार पर मॉर्गेज लोन दिया जाता है।
आपके मकान को कोई भी बकाया टैक्स भरा हुआ होना चाहिए।
मकान की रजिस्ट्री पर लोन के लिए आपके पास सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट्स होने चाहिए।
मकान की रजिस्ट्री पर लोन लेने के लिए डॉक्यूमेंट
मकान की रजिस्ट्री पर लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट्स की जरूरत पड़ेगी।
निजी डॉक्यूमेंट्स, जैसे- पहचान पत्र, आधार कार्ड, पैन कार्ड, राशन कार्ड या बिजली बिल, पासपोर्ट साइज फोटो
मकान के कागजात, जैसे- मकान की ओरिजिनल रजिस्ट्री, मकान के नक्शे की कॉपी, रजिस्ट्री की पेमेंट की रसीद, और रजिस्ट्री का नो ड्यू सर्टिफिकेट
बैंक डॉक्यूमेंट्स- बैंक डायरी, पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट, फॉर्म 16 और अगर किसी अन्य बैंक से लोन लिया है तो 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
जॉब करने वाला व्यक्ति – पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप, 2 वर्षों की ITR, एंप्लॉयमेंट आईडी, और कंपनी एड्रेस प्रूफ
व्यवसाय करने वाला व्यक्ति – बिज़नेस के एड्रेस का प्रूफ, 3 वर्षों की ITR, पिछले 3 सालों की लाभ-हानि की बैलेंस शीट, फॉर्म 16A और बिज़नेस लाइसेंस
Property पर कितना लोन मिलेगा
कोई भी व्यक्ति मकान की रजिस्ट्री को गिरवी रखकर बैंक या लोन संस्थान से अपनी प्रोपर्टी के कुल मूल्य का 70% से 90% तक लोन प्राप्त कर सकता है। हालांकि यह आपके बैंक पर निर्भर करता है, कि वह आपको प्रोपर्टी पर कितने प्रतिशत लोन देने के लिए तैयार है। इसलिए किसी भी बैंक से लोन लेने से पहले पूरी तरह पूछताछ जरूर करें।
बैंक या लोन संस्थान आपके मकान की रजिस्ट्री के डॉक्यूमेंट और प्रोपर्टी एरिया के अनुसार मूल्यांकन करती है, और फिर मूल्यांकन के आधार पर लोन राशि को तय करती है। अधिकतर बैंक या लोन संस्थान मकान की रजिस्ट्री पर 70-95 प्रतिशत तक ही लोन देती है। मतलब अगर आपके मकान की कुल वैल्यू 50 लाख रूपये है, तो आपको 90% के हिसाब से 45 लाख रूपये का लोन मिलेगा। इसके अलावा प्रोसेसिंग शुल्क और ब्याज दरें भी अलग से काउंट होती है।
प्रॉपर्टी पर लोन कहां से मिलेगा
मकान की रजिस्ट्री पर लोन आप किसी भी बैंक या लोन संस्थान से प्राप्त कर सकते है। आजकल काफी सारी सरकारी और प्राइवेट बैंक मकान की रजिस्ट्री पर लोन दे रही है। मैने यहां कुछ बैंक के बारे में बताया है जो आपको मकान रजिस्ट्री पर लोन देती हैं।
अगर आप मकान रजिस्ट्री पर लोन लेना चाहते है तो इसके लिए आपके पास अपने मकान से संबंधित सभी ओरिजन डॉक्यूमेंट होने चाहिए। इसके अलावा अन्य सभी डॉक्यूमेंट्स भी सही होते है तो आप किसी भी अच्छी बैंक या लोन संस्थान से लोन ले सकते है।
आप ऑनलाइन या ऑफलाइन किसी भी तरह से लोन ले सकते है। अगर आप ऑनलाइन लोन लेते है तो आपको बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा, और वहां पर अपना एक Loan Against Property का फॉर्म भरना होगा। इसके अलावा अगर आप ऑफलाइन लोन आवेदन करना चाहते है तो आपको अपने नजदिकी बैंक शाखा में जाना होगा।
आप निम्न प्रक्रार से मकान रजिस्ट्री पर लोन ले सकते है।
मकान की रजिस्ट्री पर लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले जरूरी दस्तावेज, लोन की पात्रता व नियम और शर्तों को पूरा करना होगा।
इसके बाद आपको अपने नजदिकी बैंक या लोन संस्थान में जाना है, और उनसे बातचीत करनी है।
बैंक आपको Loan Against Property के लिए एक फॉर्म देगी, जिसे सही जानकारी के साथ भरकर बैंक मे जमा करना है।
फॉर्म के साथ आपको अपने डॉक्यूमेंट भी जमा करने पड़ते है, जिसके बाद बैंक प्रतिनिधि आपके फार्म की जांच करेगा।
बैंक आपके सभी डॉक्यूमेंट की जांच करता है, और देखता है कि मकान पर किसी भी तरह का कोई वाद-विवाद तो नही है। इसके अलावा बैंक मकान की कानूनी जांच भी करवाता है।
सब कुछ सही होने पर बैंक मकान की कीमत का मूल्यांकन करती है।
इसके बाद मकान की वैल्यू के आधार पर आपको लोन दिया जाता है।
अगर सब कुछ सही होता है, तो बैंक आपके लोन को Approve कर देती है।
बैंक लोन देने से पहले आपके मकान की ओरजिनल रजिस्ट्री सिक्योरिटी के तौर पर अपने पास रखती है।
इस पूरी प्रक्रिया को होने में तक़रीबन 15 दिनों का समय लगता है। और Loan Approve होने पर पैसे सीधे बैंक अकाउंट में जमा हो जाते है।
FAQs
Q1. क्या पुराने मकान पर लोन मिल सकता है?
उत्तर: हां, कोई भी व्यक्ति अपने पुराने मकान पर लोन ले सकता है। इसके लिए आपको अपने मकान की रजिस्ट्री के ऑरिजन कागजात को बैंक में जमा करने होंगे। इसके बाद आप आराम से बैंक से प्रॉपर्टी लोन ले सकते है।
Q2. मकान रजिस्ट्री पर लोन लेने के लिए कितना समय लगता है?
उत्तर: मकान की रजिस्ट्री पर लोने लेने पर लगभग 1 सप्ताह से 1 महीने का समय लग सकता है। लोन कितने समय में मिलेगा, यह इस बात पर निर्भर करता है, कि आप किस बैंक या लोन संस्थान से लोन ले रहे है।
Q3. क्या मकान पर लोन लेने के लिए ऑरिजनल रजिस्ट्री गिरवी रखनी पड़ेगी?
उत्तर: हां, मकान पर लोन लेने के लिए आपको बैंक के पास ऑरिजनल रजिस्ट्री को गरवी रखना होगा। हालांकि आप अपने मकान में बिना किसी बाधा के रह सकते है, लेकिन आपको समय पर लोन को चुकाना भी होगा। अन्यथा बैंक आपके घर को बेच कर अपने लोन की राशि वसुलेगी।
Conclusion
कोई भी व्यक्ति अपनी जरूरत के आधार पर मकान की रजिस्ट्री को गिरवी रखकर बैंक या लोन संस्थान से लोन ले सकता है। इस तरह के लोन को मॉर्गेज या प्रोपर्टी लोन कहा जाता है। अधिकतर बैंक मकान वैल्यू का 70 से 90% तक लोन राशि देती है। अगर आप सही समय पर लोन चुका देते है, तो बैंक आपको सही सलामत मकान के सभी कागजात लौटा देगी। इस तरह आपका मकान पर दौबारा मालिकाना हक आपका हो जाएगा।
