Home Loan Kaise Le: आजकल घर खरीदना या बनाना हर किसी का सपना होता है। और इसके लिए लोग मेहनत करके बचत भी करते है। लेकिन महंगाई की वजह से हर एक चीज़ महंगी हो रही है। ऐसे में हमें एक बार होम लोन लेना ही पड़ता है।
हर कोई अपनी मेहनत से खुद का घर बनाना चाहता है, क्योंकि खुद का घर होने पर बहुत खुशी मिलती है। अगर आप भी अपना घर बनाना चाहते है, और Home Loan लेने की तैयारी कर रहे है.
तो आपके मन में कुछ सवाल ज़रूर उठ रहे होंगे। जैसे- Home Loan क्या है, होम लोन कैसे मिलता है, होम लोन के लिए किन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता है, और कम ब्याज पर होम लोन कैसे ले आदि। तो ऐसे में अगर आप जानना चाहते है कि होम लोन कैसे ले, तो इस आर्टिकल को अंत तक पढ़े।
Home Loan क्या है, जानिए
होम लोन, यह एक ऐसा लोन है जो विशेषतौर पर घर खरीदने या बनाने के लिए जाता है। इस लोन की मदद से हम अपने घर बनाने के सपने को साकार कर सकते है। होम लोन कई तरह के होते हैं, और उनकी शर्ते भी अलग-अलग तरह की होती हैं। इस लोन की ब्याज दरें भी अलग-अलग योजनाओं के आधार पर अलग-अलग होती है।
आप होम लोन किसी भी बैंक या नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी से ले सकते है। यह लोन आवेदक के क्रेडिट स्कोर, मासिक सैलेरी, लोन राशि, जॉब प्रोफाइल, नियोक्ता/कंपनी की प्रोफाइल, लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो, आदि के आधार 30 वर्षों तक की अवधि के लिए मिलता है। होम लोन के लिए आपको अपना घर या जमीन गिरवी रखनी पड़ती है।
Home Loan के कितने प्रकार है
होम लोन मुख्यत: तीन प्रकार के होते हैं-
- एडजस्टेबल/फ्लोटिंग रेट लोन: इस प्रकार के होम लोन में ब्याज की दर ऋणदाता की बेंचमार्क दर से जुड़ी होती है। मतलब, अगर बेंचमार्क दर में कुछ भी बदलाव होता है, तो ब्याज दर भी उसी अनुपात में बदलती है।
- फिक्ड रेट लोन: इस प्रकार के होम लोन में ब्याज दर लोन लेते समय ही निश्चित कर दी जाती है। इसके बाद लोन के कार्यकाल (Tenure) तक वही ब्याज दर लागू रहती है।
- कॉम्बिनेशन लोन: यह एडजस्टेबल/फ्लोटिंग रेट लोन और फिक्ड रेट लोन का कॉम्बिनेशन प्रकार लोन है। आपको इसमें लोन का एक हिस्सा फिक्स्ड ब्याज दर पर और शेष लोना का हिस्सा एडजस्टेबल या फ्लोटिंग ब्याज दर पर मिलता है।
होम लोन के और भी अलग-अलग तरह के प्रकार हैं, जैसे- होम परचेज लोन, होम कंस्ट्रक्शन लोन, होम रेनोवेशन/इंप्रूवमेंट लोन, होम एक्सटेंशन लोन, कंपोज़िट लोन, इंटरेस्ट सेवर लोन, स्टेप अप लोन आदि।
होम लोन के लिए पात्रता
अगर आप जानना चाहते है कि Home loan kaise le, तो इसके लिए आपको सबसे पहले होन लोन के लिए अपनी पात्रता (Eligibility) के बारे में जानना होगा। होम लोन के लिए निम्न सामान्य योग्यता शर्ते होनी आवश्यक है।
- आवेदक एक भारतीय नागरिक, अनिवासी भारतीय (NRI) या भारतीय मूल का व्यक्ति (PIO) होना चाहिए
- आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या इससे ज्यादा होना चाहिए
- आयु सीमा कम से कम 18 वर्ष और अधिकत 70 वर्ष होनी चाहिए
- एक नौकरी पेशेवर (2 वर्ष का अनुभव) या गैर-नौकरी पेशेवर (2 वर्ष का अनुभव) होना चाहिए
- न्यूनतम मासिक सैलरी 25,000 रूपये होना चाहिए
- लोन राशि आपकी प्रोपर्टी वैल्यू की 90% तक होगी
इसके अलावा होम लोन की अन्य शर्ते भी हो सकती है।
होम लोन के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट
होम लोन लेने के लिए आपको निम्न डॉक्यूमेंट की आवश्यकता पड़ेगी। हालांकि बैंक/लोन संस्थान इनके अतिरिक्त भी डॉक्यूमेंट मांग सकती है।
- आवेदक का कोई भी पहचान प्रमाण पत्र
- आयु प्रमाण पत्र जैसे- आधार कार्ड, जन्म प्रमाण पत्र या पोसपोर्ट
- निवास स्थान प्रमाण पत्र जैसे- बैंक पासबुक, राशन कार्ड, यूटिलिटी बिल, वोटर आईडी
- आय प्रमाण पत्र- नौकरी पेशेवर के लिए फॉर्म 16 की कॉपी, अभी की सैलरी स्लिप, पिछले 3 सालों के आईटी रिटर्न (ITR) और इन्वेस्टमेंट प्रूफ (यदि कोई हो)
- आय प्रमाण पत्र- गैर-नौकरी पेशेवर के लिए पिछले 3 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न प्रूफ, बिज़नेस लाइसेंस की जानकारी, बिज़नेस के स्थान का प्रमाण, बैलेंस शीट और कंपनी/ फर्म के प्रॉफिट व लॉस के अकाउंट स्टेटमेंट
- प्रॉपर्टी से संबंधित आवश्यक डॉक्यूमेंट, जैसे- सोसायटी या बिल्डर से NOC, घर निर्माण में लगने वाले खर्च की जानकारी, अलॉटमेंट लैटर, रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट, और घर बनाने की मंजुरी की कॉपी
अधिकतम कितना होम लोन मिलता है
बैंक की तरफ से होम लोन के लिए आपके घर की वैल्यू का 90% तक लोन दिया जाता है। हालांकि आपको होम लोन उतना ही लेना चाहिए, जितने पैसों की आपको ज़रूरत है। अन्यथा आप होम लोन के कुचक्र में सालों-साल फंस जाएंगे।
होम लोन लेने पर ब्याज दर
होम लोन के लिए प्रति वर्ष की ब्याज दरें 8.30% से शुरू होती है, और 16% तक पहुंच सकती है। इसके अलावा 1% से 2% प्रोसेसिंग फीस लगती है। आप होम लोन 10 से 30 साल की अवधि के लिए ले सकते है। हालांकि कुछ लोन संस्थान 40 वर्ष तक की अवधि के लिए भी लोन देते है।
Home Loan कैसे ले
आप निम्न प्रक्रिया को फॉलो करके होम लोन ले सकते है।
- सबसे पहले एक अच्छी लोन देने वाली बैंक या संस्था का चुनाव करें।
- अब होम लोन से संबंधित सभी जानकारी प्राप्त करें।
- इसके बाद होम लोन आवेदन फॉर्म को भरें।
- फॉर्म के साथ ज़रूरी डॉक्यूमेंट को जोड़े।
- लोन की प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करें।
- लोन संस्थान के साथ बातचीत करें।
- डॉक्यूमेंट प्रोसेस और वैरिफिकेशन का इंतजार करें।
- इसके बाद आपको होम लोन अप्रूवल का लैटर मिलेगा।
- संस्था के ऐजेंट प्रोपर्टी वैरिफिकेशन और कानूनी जांच पड़ताल भी करेंगे।
- सब कुछ सही होने पर होम लोन आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।
कम ब्याद दर पर होम लोन कैसे ले
अगर आप कम ब्याज दर पर होम लोन लेना चाहते है तो आपको फ्लोटिंग रेट प्रकार का होम लोन लेना चाहिए, क्योंकि इसमें फिक्स्ड रेट होम लोन की तुलना में कम ब्याज दरें होती है। फ्लोटिंग रेट होम लोन की ब्याज दरें बाजार के मुताबिक होती है।
इसके अलावा आप निम्न तरीके से ब्याज दर को कम कर सकते है।
- क्रेडिट स्कोर को 750 से ऊपर रखें।
- एक समय में एक ही लोन के लिए अप्लाई करें।
- नया लोन लेने से पहले पुराने लोन को समय पर पूरा करें।
- समय पर हर साल इनकम टैक्स भरें
- लोने लेते समय आय से संबंधित सभी डॉक्यूमेंट प्रस्तुत करें।
- अगर आप दोनों कमाते है तो आप जॉइंट होम लोन के लिए अप्लाई करें।
Conclusion
अपने घर बनाने के सपने को साकार करने के लिए आप होम लोन ले सकते है। लेकिन ध्यान दे कि आप ज़रूरत से ज्यादा लोन न लें। सभी बैंक की ब्याज दरों की तुलना करने के बाद लोन लें। अपने होम लोन की अवधि को कम रखने की कोशिश करें। और लोन लेते समय सभी नियम व शर्तों को अच्छे से समझे।
उम्मीद है कि आप अब समझ चुके होंगे कि Home loan kaise le या Home Loan Kaise Milega?
