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MSME LOAN: सरकार बिजनेस के लिए दे रही ₹2 लाख से एक करोड़ तक लोन | 5 Best Govt Loan Scheme 2024

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MSME LOAN: छोटे बिजनेस का दौर भारत में बढ़ता ही जा रहा है. आजकल लोगों का मानना है की जब इतनी मेहनत करनी ही है तो क्यों ना अपने खुद के बिजनेस में करें. और ये सही भी है क्योंकि खुद का बोस बनने का मजा ही कुछ अलग होता है. और अब तो सरकार भी आपके सपनों को पूरा करने में आपकी सहायता कर रही है.

अब तो सरकार भी एमएसएमई सेक्टर को मदद करने का हर संभव प्रयास कर रही है. चाहे वो मदद आर्थिक सहायता के रुप में बिजनेस लोन देना हो, मैन्युफैक्चरिंग, मशीनरी या आयात निर्यात-निर्यात में हो. इसलिए आज हम MSME सेक्टर को दिए जाने वाले लोन (Bazartak Loan) की बात करेंगे जहां सरकार 10 लाख रुपये से एक करोड़ रुपये तक लोन देती है.

MSME सेक्टर क्या होता है?

एमएसएमई का मतलब है माइक्रो स्मॉल और मीडियम एंटरप्राइजेज यानि लघु, सूक्ष्म और मझोले उद्योग. ये उद्योग अर्थव्यवस्था में उत्पादन, रोजगार और निर्यात इत्यादि में महत्वपूर्ण योगदान अदा करते हैं.

साथ ही ये बड़े उद्योगों की भी सहायता करते हैं जैसे उन्हें कच्चा माल उपलब्ध कराना, उनके लिए सहयोगी चीजें बनाना इसके अलावा खुद के भी कुछ प्रोडक्ट बनाने का भी काम करते है.

स्टैटिसटिक्स के मुताबिक भारत में करीब 63 मिलियन यानी 6 करोड़ 30 लाख एमएसएमई है. MSME का इंडिया की जीडीपी में 27 से 30% योगदान है. इंडिया के एक्सपोर्ट्स में एमएसएमई का योगदान की बात करें तो ये करीब 42% है.

एमएसएमई कारोबारियों को केंद्र सरकार और राज्य सरकार द्वारा कई तरह से प्रोत्साहन दिया जा रहा है. इनके अर्थव्यवस्था में योगदान को देखते हुए सरकारी बैंक के साथ-साथ प्राइवेट क्षेत्र और नॉन-बैंकिंग फाइनैंशल कंपनियां (NBFC) भी कम ब्याज दर बिजनेस लोन प्रदान कर रही है.

एमएसएमई के फायदे

अगर आप एमएसएमई रजिस्ट्रेशन करवा लेते है तो आपको सरकार की तरफ से निम्न फायदे मिलेंगे.

  • एमएसएमई रजिस्ट्रेशन के बाद आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है.
  • आपके बिजनेस में लागत भी कम हो जाएगी क्योंकि सरकार सब्सिडी भी देती है.
  • इसके साथ ही आपको GST में भी छूट दी जाती है और कई सारे टैक्स बेनेफिट भी मिलते है.
  • बिजनेस में या मैन्युफैक्चरिंग में खर्च होने वाली बिजली के बिल में भी छूट मिलेगी.
  • MSME रजिस्ट्रेशन के बाद आप विदेशी एक्स्पो में भी भाग ले सकते हैं.

तो जैसे की आप देख सकते हैं की एमएसएमई सेक्टर आगे बढ़ रहा है. अगर आप भी अपना बिजनेस शुरू करना चाहते हो तो वो सिर्फ सपना नहीं बल्कि हकीकत बन सकता है.

एमएसएमई लोन (MSME LOAN)

अगर आप एमएसएमई योजना (MSME Scheme) के तहत लोन लेकर बिजनेस शुरु करना चाहते है तो इसके लिए जरुरी है की पहले आपको एमएसएमई रजिस्ट्रेशन कराना होगा. रजिस्ट्रेशन कराने के बाद आप निम्न योजनाओं के माध्यम से लोन ले सकते है.

#1 मुद्रा लोन योजना (PM Mudra)

इस योजना के तहत भारत सरकार एंटरप्रेन्योर को पैसा देकर मदद करती हैं. यह योजना 8 अप्रैल 2015 को शुरू की गई थी. इस योजना का उद्देश्य जरूरतमंद नॉन कॉरपोरेट, नॉन फर्म और स्मॉल व मीडियम इंटरप्राइजेज को 10 लाख तक का लोन उपलब्ध करवाना है.

ये लोन आप इंडस्ट्रियल बैंक, रीजनल रुरल बैंक्स, स्मॉल फाइनेंस बैंक, मॉनिटरी फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस और एनबीएफसी यानी नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी से ले सकते हैं. इसमें बिजनेस को उनके साइज के हिसाब से बांटा गया है, जैसे शिशु, किशोर और तरुण बिजनेस या लोन.

  • शिशु कैटिगरी: इसमें वो बिज़नेस आते हैं जो अभी शुरू ही हुए हैं यानी छोटे उद्यम और उनकी बहुत ही बेसिक मॉनिटरी रिक्वायरमेंट हैं. इस कैटिगरी में आने वाले बिजनेस इस को 50 हजार रुपये तक का लोन मिल सकता है.
  • किशोर बिजनेस: इसमें वो बिजनेस आते हैं जिसे शुरु हुए कुछ साल हो गए है और मध्यम है. इन बिजनेस को 50 हजार से 5 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है.
  • तरुण बिजनेस: इसके तहत बिज़नेस को 5 लाख से 10 लाख तक का लोन मिल सकता है.

तो अगर आप भी अपने बिजनेस को आगे बढ़ाना चाहते है तो इसके लिए आप मुद्रा लोन ले सकते हैं. मुद्रा लोन की अधिकारिक वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन एप्लीकेशन फिल कर सकते हैं.

#2 स्टैंड अप इंडिया स्कीम

इस स्कीम के जरिए सरकार का ऑब्जेक्टिव है की हर बैंक से कम से कम एक SC एक ST और एक महिला को 10 लाख से 1 करोड़ तक का लोन दिया जाए. जिससे वो अपने किसी भी बिजनेस आइडिया पर काम कर सकें. आवेदक या इंटरप्राइजेज मैन्युफैक्चरिंग, सर्विसेज या एग्री एलायड सेक्टर में काम करते होने चाहिए.

  • किसी भी वर्ग की महिला जिसकी उम्र 18 वर्ष से अधिक है वो ये लोन ले सकती है.
  • 18 साल से उपर के SC और ST वर्ग के पुरुष भी आवेदन कर सकते है.
  • अगर कोई इंडिविजुअल इंटरप्राइजेज लोन लेना चाहता है उसमें 51% स्टेक SC, ST या महिला का होना चाहिए.
  • लोन को वापस चुकाने (Repay) के लिए आपको 7 साल का समय दिया जाएगा.

इस योजना में आवेदन करने के लिए आप आप स्टैंड अप इंडिया की ऑफिशियल वेबसाइट पर विजिट कर सकते हैं.

#3 SIDBI बैंक लोन स्कीम

स्मॉल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया (SIDBI) का काम ऐसे इंटरप्राइजेज को आगे बढ़ाने का है जो फिलहाल शुरुआती लेवल पर है. इसके अलावा रुरल और सेमी अर्बन इलाकों के बिजनेस को लोन देकर भी उनकी मदद करते है.

SIDBI से आपको एक करोड़ से 25 करोड़ तक का लोन मिल सकता है. यह लोन एमएसएमई उद्योगों की स्थापना, मॉडर्नाइज़ेशन, डायवर्सिफिकेशन, क्वालिटी सर्टिफिकेशन और टेक्नोलॉजी अपग्रेडेशन, अतिरिक्त मशीनरी या उपकरण की खरीद और विभिन्न मार्केटिंग संबंधी गतिविधियों के लिए दिया जाता है.

#4 उद्योगिनी स्कीम

उद्योगिनी लोन स्कीम के तहत सरकार महिला एंटरप्रेन्योर्स को तीन लाख तक का इंटरेस्ट और कॉलेटरल फ्री लोन देती हैं. बस इसमें एक कंडीशन है की उस महिला की सालाना फैमिली इनकम 1.5 लाख रुपये या उससे कम होनी चाहिए. लेकीन विधवा और विकलांग महिला के लिए कोई भी लिमिट नहीं है.

#5 क्रेडिट लिंक कैपिटल सब्सिडी स्कीम (CLCSS)

यह स्कीम भारत सरकार ने सन 2000 में लॉन्च की थी. इस योजना का मकसद एमएसएमई को टेक्नोलॉजी के लिए अपग्रेड करने का है. छोटे उद्योग पैसों की कमी की वजह से आपने आपको अपग्रेड नहीं कर पाते और इस वजह से प्रतिस्पर्धा में पीछे रह जाते हैं. इसी समस्या से निपटने के लिए इस स्कीम को शुरु किया गया था.

इस स्कीम की मदद से आप किसी भी फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से लिए गए लोन पर 15% की सब्सिडी का लाभ उठा सकते हैं. और अगर आप SC या ST कैटिगरी से आते हैं तो आपको 10% अतिरिक्त यानी कुल 25% सब्सिडी का लाभ उठा सकते हैं.

इन सभी स्कीम्स के तहत लोन लेने के लिए कुछ बेसिक डॉक्यूमेंट हैं जो आपके पास होने चाहिए. जैसे पहचान पत्र, प्रूफ ऑफ बिजनेस, आवेदक का पैन कार्ड और जिस कंपनी के लिए लोन लिया जा रहा है उस कंपनी का भी पेन कार्ड होना चाहिए. और साथ ही आपकी कुछ पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ्स भी होनी चाहिए.

MSMe loan apply online

Disclaimer: एक बात का हमेशा ध्यान रखिएगा की सरकार से लोन लेने के लिए किसी भी मिडिलमैन की जरूरत नहीं होती, आप सीधे फॉर्म भरकर सरकार से लोन ले सकते हैं.

3 Comments

3 Comments

  1. Osama

    January 24, 2024 at 5:32 pm

    Kahtuli

  2. Osama

    January 24, 2024 at 5:33 pm

    Kahtuli Davie das in

  3. Jahid alam

    January 24, 2024 at 8:47 pm

    za7598052@gmail.com villege post nonsari ps nokha Rajasthan

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